Санкт-Петербург, вн. тер. г. муниципальный округ Ланское, ул. Студенческая, д. 14, к. 1, стр. 1. кв. 129
ИНН: 7814840770
КПП: 781401001
ОГРН/ОГРНИП: 1274800067822
Стоит ли брать кредит бизнесу?
Кредит — не спасение, а усилитель: прибыльную модель он масштабирует, убыточную — убивает быстрее. Проверьте долговую нагрузку и посчитайте, окупит ли маржа проценты по конкретному кредиту.
Банки смотрят на три показателя. Если хотя бы один в красной зоне — новый кредит брать рискованно. Заполните поля слева, итог появится справа.
Сравниваем, сколько вы заработаете на кредитных деньгах за срок кредита, с тем, сколько отдадите банку в виде процентов.
Каждый столбец — сколько маржи вы заработали к концу очередного оборота денег. Пунктир — сколько всего отдадите банку процентов. Как только столбец выше пунктира и стал зелёным — кредит уже окупился.
Прибыль от самой работы бизнеса: выручка минус расходы, но без налогов, процентов по кредитам и амортизации. Показывает, сколько бизнес реально зарабатывает, чтобы обслуживать долг.
Тело долга — основная сумма кредита. Проценты — плата банку за пользование деньгами. Взяли 5 млн — тело долга 5 млн, проценты сверху.
Маржа 25% — вложили 100 ₽ в товар, после продажи получили 125 ₽.
Оборачиваемость 2 мес. — столько времени проходит от закупки до возврата денег. Чем быстрее оборот, тем больше раз деньги успеют «заработать» за срок кредита.
- Долг / EBITDA > 3 — красная зона
- Платежи по кредитам > 30–35% операционного денежного потока — красная зона
- EBITDA / (% + тело долга) < 1,2 — не брать
Проценты = Сумма × Ставка × Срок ÷ 12. Число оборотов = Срок ÷ Оборачиваемость. Маржа за оборот = Сумма × Маржа. Суммарная маржа = Маржа за оборот × число оборотов.
Можно и нужно — под кассовый разрыв при подтверждённых поступлениях или под рост с рентабельностью выше ставки на 5–10 п.п. Нельзя — закрывать операционный убыток без плана или брать при критичной долговой нагрузке.
Расчёт носит ориентировочный характер и не заменяет финансовую консультацию. Не забудьте про комиссии и страховки при получении кредита
Приходите на консультацию!
Разберём финансовую ситуацию вашего бизнеса, посчитаем буфер и долговую нагрузку с учётом ваших реальных цифр.
Записаться на консультацию